Cobertura de Investimentos via Open Finance

Escrito por RUAN FELIPE

Última atualização Há 17 dias

O Open Finance permite que bancos compartilhem dados de investimentos com apps autorizados como a Pluma. A cobertura varia por tipo de investimento e por banco — aqui explicamos tudo.

O que é coberto

Renda Fixa Bancária

CDB, RDB, LCI, LCA

Renda Fixa de Crédito

Debêntures, CRI, CRA

Tesouro Direto

Tesouro Selic, IPCA+, Prefixado e demais títulos públicos

Renda Variável

Ações, ETFs, FIIs (Fundos Imobiliários)

Fundos de Investimento

Renda fixa, ações, cambiais, multimercado

O que NÃO é coberto

Produto	Motivo
COE	Não está na especificação do Open Finance
Opções / Futuros / Derivativos	Não coberto pela regulamentação atual
Previdência (PGBL/VGBL)	Regulado pelo Open Insurance, que é separado
Criptoativos	Em estudo pelo Banco Central

Que dados aparecem?

Para cada investimento, você vê:

Saldo bruto e líquido (após impostos)
Quantidade de cotas ou títulos
Valor da cota na data de referência
Histórico de movimentações (aplicações, resgates, rendimentos)
Impostos retidos (IR, IOF)
Taxa contratada (CDI, SELIC, IPCA, prefixado)

Frequência de atualização

Dado	Frequência
Lista de investimentos	1x por dia
Saldo/posição	4x por dia
Renda variável (ações, ETFs)	Fechamento D-1
Movimentações recentes	4x por dia

Investimentos resgatados há mais de 12 meses não aparecem.

Cobertura por banco

Banco	Aparece	Não aparece
Nubank	Caixinhas (CDB), ações, fundos, ETFs, Tesouro, LCA, LCI, CRA, CRI	Cobertura ampla
Inter	CDB, LCI, LCA, ações, fundos, Tesouro	Cobertura ampla
Itaú	CDB, LCI, LCA, fundos, Tesouro, ações	Varia por produto
Bradesco	CDB, LCI, LCA, fundos, Tesouro	Varia por produto
Santander	CDB, LCI, LCA, fundos, Tesouro	Varia por produto
Banco do Brasil	CDB, LCI, LCA, fundos, Tesouro	Varia por produto
XP / Rico	Quase tudo	COE
BTG Pactual	Quase tudo	COE
Mercado Pago	CDB, LCA, LCI	Ações, fundos, Tesouro, ETFs, Cofrinhos
PicPay	Cofrinhos (CDB), LCA, LCI, alguns fundos	Ações, ETFs, Tesouro

Cofrinhos do Mercado Pago não são investimentos. Veja o artigo Cofrinhos do Mercado Pago para entender.

Limites mensais

O limite de consulta é por CPF + banco e é compartilhado entre todos os apps que você usa.

Dado	Limite/mês
Saldo de conta	~120x
Transações recentes	~120x
Transações antigas	4x
Fatura de cartão	30x
Saldo de investimentos	~120x
Lista de investimentos	30x

Se usa mais de um app, os limites se dividem. Para ter a melhor experiência, vale desconectar dos outros.

Perguntas frequentes

Meu investimento não aparece. O que faço?

Dá uma olhada no artigo Por Que Minha Caixinha ou Investimento Não Aparece? — lá tem um guia completo.

Posso ver previdência privada (PGBL/VGBL)?

Ainda não, infelizmente. A previdência é regulada pelo Open Insurance, que é separado do Open Finance. Quando houver integração, a gente adiciona.

E criptomoedas?

O Banco Central está estudando o assunto, mas ainda não tem data definida. Ficamos de olho!

Meus dados de investimento estão desatualizados.

Pode ser que o limite mensal de consultas tenha acabado. Se você usa outros apps de Open Finance, tente desconectar deles para priorizar a Pluma.